Il Word Economic Forum riconosce la maggiore efficienza del Fintech nell’erogazione di prestiti alle PMI, soprattutto durante l’emergenza COVID-19
Un post sul blog pubblicato di recente dal World Economic Forum rileva che le PMI di tutto il mondo hanno avuto difficoltà a mantenere le operazioni a causa dello scoppio della COVID-19, dei blocchi a livello nazionale e delle conseguenti sfide economiche.
Il blog di WEF riconosce che i modelli di prestito tradizionali sono stati un ostacolo impedendo alle piccole imprese di accedere ai servizi finanziari, in particolare nelle economie in via di sviluppo. Mentre i nuovi tipi di approcci focalizzati su Fintech potrebbero aiutare a sbloccare i finanziamenti e promuovere la ripresa economica dopo che la crisi del Coronavirus sarà passata.
E, in effetti, la dimostrazione di questo assunto sembra essere stata colta, almeno in parte, anche in Italia dove Banca Sella si è alleata con Credimi e Azimut con Borsadelcredito.it.
Il post del WEF sottolinea che le PMI nelle economie in rapida crescita sono vulnerabili, perché hanno a che fare con una domanda significativamente più bassa, catene di approvvigionamento “interrotte” e mancanza di accesso ai finanziamenti per le piccole imprese.
Il WEF afferma: “Il mondo ha bisogno delle PMI per prosperare: rappresentano oltre la metà del PIL della maggior parte dei paesi e sono responsabili di quasi sette posti di lavoro ogni 10. Oggi più che mai è fondamentale che le PMI ricevano il sostegno finanziario necessario per supportare i loro dipendenti, le loro comunità e dare speranza a milioni di persone che hanno bisogno di loro per sopravvivere“.
Prima della crisi COVID-19, nelle economie in via di sviluppo c’erano solo circa il 15% delle PMI in grado di accedere a soluzioni creditizie affidabili, che sono estremamente necessarie per aiutare a far crescere le piccole imprese.
La mancanza di accesso ai finanziamenti ha limitato queste economie e ha rallentato la creazione di posti di lavoro e ricchezza. L’International Finance Corporation (IFC) riferisce che attualmente ci sono circa 5,2 trilioni di dollari di richieste annuali di finanziamento delle PMI “non soddisfatte”. Questo potrebbe peggiorare durante la pandemia e subito dopo.
Secondo WEF: “I prestiti tradizionali non hanno risolto il problema della mancanza di accesso al credito per le PMI e non si adattano alla realtà delle PMI di oggi. I proprietari di piccole imprese nelle economie in rapida crescita raramente hanno garanzie contro le quali possono prendere in prestito, spesso non hanno il tempo di visitare una filiale e non possono aspettare dalle sei alle otto settimane per un “forse”.
Il modello di prestito convenzionale si basa su sistemi finanziari obsoleti in cui le banche hanno accesso a dati positivi e negativi sui rapporti di credito e, sebbene la situazione sembri migliorare, il punteggio del credito è ancora difficile da trovare nei paesi in rapido sviluppo.
Il WEF rivela: “Anche se una PMI è in grado di produrre bilanci certificati, dichiarazioni dei redditi e proiezioni quinquennali, la possibilità di un prestito al termine di un’istruttoria che può richiedere molte settimane per l’elaborazione rimane bassa“.
Ora ci sono molti nuovi istituti di credito Fintech, in particolare per le PMI, che forniscono un nuovo modello di prestito, di solito molto più veloce di quelli tradizionali. Questi modelli tendono anche a essere più facili da lavorare e possono aiutare le persone a risparmiare denaro, offrendo allo stesso tempo una maggiore trasparenza rispetto ai sistemi tradizionali.
E aggiunge: “Per la prima volta, le PMI possono condividere quali dati hanno in cambio dell’accesso al credito per aiutarli a crescere. Utilizzando piattaforme di analisi avanzate e intelligenza artificiale per valutare dati transazionali e alternativi (qualcosa di semplice come un estratto conto che mostra il flusso di cassa di una PMI), i finanziatori di Fintech stanno acquisendo una comprensione molto più profonda delle PMI “.
Le piattaforme di prestito Fintech sono in grado di determinare rapidamente l’affidabilità creditizia di una società, eseguire in modo efficiente valutazioni del rischio ed erogare prestiti in un solo giorno lavorativo (di solito). Queste soluzioni di prestito basate sull’intelligenza artificiale e basate sui dati potrebbero essere meglio equipaggiate per soddisfare il settore delle PMI e potrebbero “condurle fuori dall’imminente crisi finanziaria e sbloccare il loro potenziale“, conclude il WEF.
